ריאיון עם סוכן הביטוח הפנסיוני ומנהל פמילי אופיס- אורן ברמי

התלמידים הלומדים היום בבתי הספר נדרשים ללמוד מתמטיקה, אנגלית, ערבית ועוד שלל מקצועות שאמורים להכין אותם לעתיד. בפועל המקצוע שהם באמת צריכים ללמוד כדי להכשיר אותם לחיים הוא לא חלק מתוכנית הלימודים ברוב המקומות, כשהכוונה היא לחינוך פיננסי.

"זו בעיה במדינה שלא מלמדים את זה", מודה אורן ברמי. "המקצוע חינוך פיננסי לא נלמד וזה גורם לרבים לחיות בסוג של אי ודאות. כשאני נכנס לתמונה עבור הלקוח הוא מקבל הסבר של כל מה שיש או אין לו מבחינה כלכלית, ומהם הפתרונות שיסדרו אותו בהמשך בין אם מדובר בהשקעות, בניהול סיכונים, בהלוואה, במיחזור משכנתא או כל סיבה אחרת. המטרה שלי היא קודם כל לעזור לאדם למצוא פתרון פיננסי עבור הבעיה שלו".

אורן ברמי, תושב היישוב מורשת שבגליל, הוא מומחה בתחום הפיננסי והפנסיוני בשוק הפרטי. אחרי עשר שנות עבודה בענף הבנקאות שם צבר את הידע שנדרש לו, פנה ברמי לשוק הפרטי ומאז הוא מסייע לאנשים למקסם רווחים ולחסוך בהוצאות בתחומי ניהול סיכונים, ביטוח פנסיוני, תיקי השקעות וחיסכון, קופות גמל והשתלמות , מיחזור משכנתא והחזרי מס ועוד.

"המקצוע שלי מתאים לכולם", מבהיר ברמי. "גם לבני 18 שרק התגייסו לצה"ל וצריכים להשקיע את הכסף שהם מרוויחים, או לספק לאדם אוזן קשבת ועזרה בתחום הפיננסים. במהלך 20 השנים האחרונות שאני עובד בתחום המטרה שלי היא לתת ללקוח סופר מרקט פיננסי, ובאמצעותו לנסות לכסות כמה שיותר מוצרים פיננסיים. העבודה הבסיסית של סוכנים פנסיוניים היא בתחומי קופות הגמל וקרנות ההשתלמות, לצד ביטוחי מנהלים, בריאות וחיים. זה הבסיס, כשהערך המוסף ללקוחות הוא במוצרי המעטפת: נושאים של מיחזור משכנתא, הלוואות ללקוחות, השקעות בקריפטו, תיקי השקעות מיוחדים, נדל"ן בארץ ובעולם, החזרי מס לשכירים ועצמאיים, צוואות ועוד".

"היום אני יושב תחת סוכנות תלפיות הגדולה", ממשיך ברמי. "כשהרעיון שמנחה אותי הוא לתת ללקוח את כל הפתרונות הפיננסיים בבית אחד ולהיות משרד משפחתי. חלק ממוצרי המעטפת דוגמת החזרי מס וצוואות או תכנוני פרישה ניתנים דרכי באמצעות תלפיות בעוד שענפי ביטוח בריאות, החיים והתחום הפיננסי מטופלים ישירות על ידי".

אז מה למעשה היתרון שאתה יכול לספק בעצם העבודה שלך תחת תלפיות?

"מדובר בערך מוסף שאני יכול לספק דרכה פתרונות רבים יותר שלבד לא אוכל לתת. יתרון נוסף הוא בכך שאתה איגוד של כ-1,000 סוכנים ,ישנם הרבה יותר מוצרי מעטפת שאפשר לקבל, והעבודה מול בתי ההשקעות או חברות הביטוח נוחה יותר. אני יכול להציע ללקוח כל מיני הטבות כי מדובר בסוכנות גדולה".

אורן ברמי אמנם מתגורר בנופים הירוקים של הגליל אבל ההמלצות עליו עוברות מפה לאוזן, ולקוחות מגיעים אליו מכל רחבי הארץ, כולל קריית שמונה ואילת. חלק מהלקוחות הם אנשים פרטיים, יש גם חברות, שכל אחד מהם נעזר בידע הרב שצבר ברמי בעולם הבנקאות ומשמש אותו גם כיום.

"הרקע שלי עוזר לי בעיקר בתחום הפיננסי", הוא מודה. "אני יכול לייעץ ללקוח מה נכון לו מבחינת השקעות, למה נכון לשים היום כסף במוצר פיננסי כמו קופת גמל להשקעה, או לפנות לאפיק של תוכנית חיסכון כלשהי. או להסביר לו מה ההבדל בין קרנות נאמנות לפוליסות לחיסכון בכל הקשור לעמלות ורווח. אני רואה לפעמים אנשים שיוצרים קשר ישירות עם בתי השקעות וחושבים שככה הם חוסכים את עלות הסוכן, כשבפועל אני הייתי יכול להשיג להם סכום נמוך יותר עבור המוצר שבחרו כולל השירות שלי".

מה השינוי שעובר על הציבור בשנים האחרונות בענף ההשקעות והפיננסים?

"בשנים האחרונות יש יותר מודעות לאפיקים מניתיים. אנחנו נמצאים בתקופה כלכלית פורחת בישראל ובעולם בכלל, להבדיל מהמצב המדיני, בכל הקשור למצב של שוקי ההון. המלחמה אמורה היתה להשפיע לרעה בעוד שבפועל הכלכלה בכל הקשור להשקעות במצב טוב מאוד היום".